“不想再给银行打工了” 大批年轻人在银行排队还房贷！

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“无债一身轻”

“不想再给银行打工了”

“手上有闲钱就提前还房贷”

猝不及防！ 提前还贷潮爆发，有银行已排队到年底！南京一批年轻人也开始行动了……

为什么越来越多人开始提前还房贷？提前还房贷到底值不值？什么情况下适合提前还房贷？一起来看！

提前还贷潮爆发！南京90后：我提前还了50万...

“房子暂时不看了，钱拿去提前还房贷了”。

去年底还在南京到处看房的一位网友，端午假期发消息告诉我，自己改变买房计划了。

要知道，去年年底的时候，他基本上每周末都会出门看房，准备再换1套，但是今年春节后，看房节奏慢了许多，加上疫情影响，整个看房计划断断续续。

5月和他联系较少，本以为他房子已经看好，没想到他放弃了再买1套房的计划，选择了提前还款。

简单介绍下他的基本情况：91年出生，老家安徽，2013年大学毕业后留在南京，于2017年在南京买了自己的第一套房子，80平左右，共贷款120万，30年，据他介绍，自己每个月月供接近8000元。

“我没有全部还掉，自己也留了一部分”，据他透露， 自己5月底去银行一口气还了50万，违约金交了6500元。另外，自己还预留了近50万，留着家用，以备不时之需。“孩子还小，奶粉尿不湿都很烧钱”。

当问他为何选择提前还贷时，他直言：无债一身轻啊！房贷30年，利息就有100多万，想想也很可怕。 “我现在提前还了50万，选择的是缩短了还款年限，少了15年，现在要还到2032年，还剩10年”。

其实，这位网友并非个例。今年5月份以来，提前还贷突然火了起来！“80后90后开始提前还房贷”、“有闲钱应该提前还房贷”、“年轻人不愿给银行打工了”、“提前还贷的人多起来了”等话题频频登上微博热搜榜。

有银行人士也明确表示，这段时间提前还款的确实比此前要多不少。有网友更是爆料，因为提前还贷潮爆发，有的银行提前还清业务甚至已经排到了今年12月，这意味一大批人在排队等待还款。

为什么越来越多人开始提前还房贷了？

一直以来，房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金，而且随着通货膨胀和货币放水，很多人觉得越晚还越划算。

因此，过去我们经常看到，很多人加杠杆买房，即便是手上有钱，也不会提前还房贷。而是想着再去买房，再找银行贷款，或者是拿去投资。

但是，现在彻底变了。越来越多的人开始提前还房贷了，尤其是年轻人，一句“只要我房贷还的够快，银行就赚不到我的钱”，看似戏谑，却又真实。

为什么大家开始热衷提前还贷了？究其原因无外乎：

1、对未来的经济和收入预期信心不足，提前还贷，未雨绸缪，减轻未来的还贷压力。毕竟现在就业形势也不稳定，加上疫情反复，说不定以后的收入不如当下。

2、曾经是高位贷款，房贷利率甚至在“6”字头以上的，房贷利息太高，提前还贷的话，减少利息。要知道，去年底南京首套房贷利率曾飙到6.25%，如今最低已经至4.25%，一些人越想越觉得自己亏，能想到的办法就是提前还贷减少压力。

3、市场行情不好，房地产、基金和股票都不再是热门投资方式，而且存款利息也在下调，手上的资金没有更好的投资渠道，钱不生钱，不如提前还贷，可以省下一些利息。

数据也验证了这一现象。全国住户中长期贷款数额下降，也说明了借款买房的人少了，提前还贷的人多了。

根据央行发布的2022年4月金融统计数据：住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1861亿元；经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。

到底要不要提前还房贷？怎么还才划算？

对于提前还房贷这一话题，网上也掀起了热烈讨论。有人支持提前还房贷，有人表示没必要。

有人支持：提前还款也是一种投资，前几年房贷一年5%左右的利率，30年利息都快赶上贷款额了。现在这种经济形势，能降杠杆就降杠杆。

有人反对：提前还款就是心甘情愿把自己的现金送去银行锁死啊，如果遇到绝好的致富机会，但是钱全套在房子里，就只能看着机会白白流失。

还有人表示，要不要提前还房贷，取决于自己所在城市。如果是一二线城市，没有必要提前还。这里的房子依然有很好的保值增值空间，买房的时候就尽量把杠杆做大；如果是三四线城市，房价不涨反跌，就要考虑提前还贷了。

其实，在我看来，要不要提前还房贷没有一个标准答案，还是根据个人的情况来选择。

如果你房贷利率很高，有5.5%以上甚至更高，手里也有足够的现金，未来一两年也不打算买房或者投资其他，找不到理由不还。

但是，如果你本身房贷利率就比较低，未来还要留着钱买房或者换房，或者还有更好的投资渠道，也可以先别还。

另外，如果你手头本身就比较紧，加上就业也不稳定，也不建议提前还。还是要留一点家庭资金，防止哪天收入来源断了，需要资金来抵御遭遇的意外风险，简言之，要保证一定的现金流在手。

当然，如果真的决定提前还贷，究竟如何还才划算呢？

从目前来看，银行支持2种提前还房贷的方式：全额提前还清和提前偿还部分贷款。还款方案可以选择缩短还款年限或者减少月供。

如果你月供压力不大，目的就是为了降利息，那可以选择“月供不变，缩短还款年限”，如果你现在月供压力就比较大，而且对未来收入预期信心不足，那可以选择“还款年限不变，减少月供”。

另外，建议如果要提前还款，在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期，而越到后面，其实已经偿还了大部分的利息了，提前还贷意义也不大了。

写在最后

从加杠杆买房到提前还贷降杠杆，背后也是房地产投资预期发生变化。过去，楼市黄金时期，很多人加杠杆买房，手上有现金就拿去投资，或者继续买房，通过这些途径获利从而覆盖房贷利息。

但是，随着房住不炒的定调，“买房就赚”的时代早已过去，市场投资收益下降，房价涨幅乏力，加杠杆买房风险加大，断供频发，这也让很多人不得不谨慎起来，提前还贷，求稳更求安心。

如果是你，你会选择提前还贷吗？欢迎评论区和我们分享你的观点！

◆来源|365楼市 ◆ |大伟

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