沈阳房贷利率降至4.25%，商转公“最香”，但最快也得年底

深圳3月1日新增25例新冠肺炎确诊病例 3月1日0—24时，深圳新增25例新冠肺炎确诊病例，19例在隔离观察的密接人员核酸排查中发现，5例在重点区域核酸筛查中发现，1例在重点人群核酸暗黑裁决者

沈阳房贷利率降至4.25%，商转公“最香”，但最快也得年底暗黑裁决者

5月，沈阳房贷利率降至4.25%，这样本就不太平的市场，充满魔幻色彩！

与曾经的“6字头”相比，降下来的这部分利率，大约可以为你省下30多万，差不多是目前沈阳市场一套带学区公寓的价格。相信大多数的沈阳工薪阶层，做不到无视这个数字，那么，既然不能无视它，只有改变它。很多人开始“蠢蠢欲动”，谋划着怎么降利率。

目前主流的降利率方法，无非是商转公、“自买自卖”、提前还房贷。到底有多少可行性？咱们逐一分析一下。

商转公“最香”，但最快也得年底

今年起，深圳、重庆、石家庄等多个城市陆续出台了“商转公”政策，从6字头的商贷转为3字头的公积金贷，这波操作是“真香”。

以70万为例，月供能省一千多，利息少了约40万，可以说，还款压力瞬间小了一半。于是，有心急的沈阳老铁在领导留言板上咨询，沈阳何时出台商转公政策。得到的答复是，“目前正在做调研，拟于今年开展此项业务建设，并力争今年年底前办理”。

那么，这是不是以为我们可以勒紧裤腰带，等到年底政策出台？当然不是了！

参考其他城市在商转公方面的经验，不难发现，商转公门槛很高，对账户余额、月收入、连续缴存年限等方面，都有严苛的要求，并非所有人都符合条件，对于大多数人来说，能做的只是提前做好准备，包括做好“希望破灭”的准备。

自买自卖？确定不是赔了夫人又择兵？

于是又有人说了，既然以前利率高，现在利率低，那我把以前的房子卖了，现在重新买！也就是中介们常说的“自买自卖”。操作起来拢共分三步：

第一步，把剩余房贷还清；

第二步，找一个拥有首套资格的亲属或朋友，用当下的利率买下房子；

第三步，亲属或朋友把从银行贷出的房贷交给你，由你每个月还房贷。

仍以70万贷款为例，这一波操作之后，能省出上文提及的40万利息。但是，此前已经还完的贷款，再加上相关交易税费，还要把剩余贷款还清......整个看下来，这笔买卖一般般划算。

最关键的是，想用这种方式，就必须有一个拥有首套名额的亲戚或朋友，并且，在若干年后，不会“反目”，不能将你的房子“据为己有”……相信我，轻易不要考验人性。

如果你手里有钱，建议提前还贷！

抛开以上方式，更多人倾向于“提前还房贷”，并且有两种方式可以选择：

一是缩短还款年限，每月的月供不变

二是降低每月月供，保持还款年限不变

如果单纯从利息角度出发，那选择“缩短年限”会比“减少月供”划算不少。

可实际生活里，一百个人有一百种生活，生活变动、收入高低，都是变量X因素。

有人追求安稳，现在手里有闲钱，工作也较为稳定，那再奋斗十来年，就把自己的房贷还清了，人到中年追求轻松安逸也没有问题；有人还会坚持还款三十年，但月供只有之前的一半，甚至更低，更多是考虑到自己生活水平的保证。

当然，提前还款的前提是，家里有这样一笔钱，并且你本人不善于理财，无法用这笔钱创造更大的财富，但如果你手里只有十万八万的存款，那就真没有必要考虑提前还款了，未来的路还长，留点现金以备不时之需。

当然，现在新增房贷利率降这么快，还是呼吁能给存量利率打打折，毕竟，民生呼声如此之高，社会又需要提振消费，老百姓节衣缩食就为了还高利率的房贷上，再多的政府补贴也难刺激消费，不是吗？

◆ 文|胡璟璐 |远方

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