沈阳商贷转公积金终于有希望了！如果落地，需要满足什么条件？

2016年，相关部门首次提出“房住不炒”，中国房地产市场在经历了数个周期的积淀，再次回到了“原点”——房子，是拿来住魁拔 漫画

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近日，沈阳市住房公积金管理中心就大家一直关注的“商贷能否转成公积金”问题给出答复称，沈阳拟于今年年底前办理此项业务。

消息一出，不少购房者“欢呼雀跃”，这可以在很大程度上缓解他们的还贷压力。

虽然具体政策将何时、怎样落实，购房者满足何种条件才能办理业务当下不得而知，但是目前我国已经有多个城市如深圳、重庆、石家庄、太原、福州等可以将商业贷款转化为公积金贷款，似乎对沈阳购房者来说也有一定的借鉴意义。

深圳

1.申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业性住房按揭贷款(不含住房公积金组合贷款)，且该贷款尚未结清;

2.申请人和参与计算商转公贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态;

3.申请人、共同申请人在本市未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款;申请人的父母双方或者一方作为共同申请人的，其父母双方均应当在本市未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款;

4.申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款的申请，已经取得原商业性住房按揭贷款银行同意;

5.申请人或者配偶是申请商转公贷款住房的权利人;

6.申请人和参与计算商转公贷款可贷额度的共同申请人有偿还贷款本息的能力，申请当月前6个月内未出现贷款逾期记录，且符合公积金中心规定的信用状况标准;

7.申请人同意提供符合《商转公贷款规定》的担保(抵押或者质押);

8.贷款申请符合国家、省、市房地产市场管理政策要求，在贷款办理期间遇政策调整的，以公积金中心受理商转公贷款申请的时间为准，但国家、省、市房地产市场管理政策已有明确规定的从其规定。

划重点：公积金缴满6个月以上，之前未使用过公积金贷款或已经结清，申请当月前6个月无贷款逾期记录

重庆

1.转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人

2.原商业贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录

3.办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意；

4.已经获得《房地产权证》(或《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》)；

划重点：不能靠商贷转公积金变相的过户给其他人来还款，已经取得房产证、1年以上无逾期记录。

太原

1.在当地正常交纳住宅公积金。

2.转贷事务只允许原住宅借款的借款人或爱人的申请。

3.申请人需向银行证明，其购房借款没有结清，一起向银行提出提早结清借款的申请。一旦银行许可，就能申请接下来的事务。

4.申请人要保证原商业性购房借款还款在1年(含)以上，且信誉记录良好并无逾期行为。

5.申请商转公时，保证所购房产已取得当地房地产登记部分出具的房子所有权证，且之前申请人没有申请过住宅公积金借款。

6.申请的商转公借款额度应在当地住宅公积金管理委员会发布的住宅公积金借款最高借款额度和原商业性购房借款余额内，才被受理。而商转公的借款利率则是按我市住宅公积金的现行借款利率来履行的。

划重点：只允许原借款人或其爱人申请、一年以上无逾期、已取得房屋所有权证、未使用过公积金贷款

长沙

1.家庭名下无房产，或已有1套144㎡以下住房；

2.在长沙购买普通自住房申请了商业贷款的，公积金连续正常缴存12个月以上；

3.家庭名下没有公积金正在贷款的情况，房产证已出的，该套房未办理过购房提取，可以申请商业贷款转公积金贷款。

划重点：家庭二套及以下普通住房、公积金连缴1年以上、无公积金贷款、已有房产证。

以上述几个重点城市来看，基本的要求大概就是房屋已经取得房产证，名下无公积金贷款，以及不要有逾期记录，因此如果有“商转公”需求的购房者，笔者建议最主要的是保证自身信誉记录良好，以免造成麻烦。

关于额度问题，以苏州为例，最高额度：商业贷款转公积金贷款贷款额度不得高于申请“商转公”时原商业银行贷款剩余本金部分;同时不得高于住房公积金贷款可贷额度。

因此，还要保证公积金账户内有相应的余额，才能进行办理，而且以沈阳夫妻双方共同贷款最高额度为60万为例，能否全部将商业贷款部分转为公积金，也要结合实际情况考虑，部分城市，如果商贷部分有70万，但是公积金只能贷款40万，那么也要将剩余的30万商贷提前还清才可以办理。

还有一个重要情况便是，一些城市在办理商转公时，需要先把商贷部分结清，比如目前有70万商业贷款，那么就要把70万一次性还清后的一个月，方能成功转公，但是一次还款，无疑压力巨大甚至根本无法实现。

针对此问题，南昌推出了将纯商业性贷款模式转换为公积金及商业贷款的组合贷款模式后，可将公积金贷款资金划至职工商业贷款银行，用于为职工结清或部分结清商业贷款，再将职工的商业贷款转化为公积金贷款或组合贷款，避免贷款职工再承受自筹资金压力。

虽然近两年沈阳新建商品住宅房价处于下行趋势，但是每个家庭月供开支占了家庭收支中的很大一部分比重，有的甚至用超过一半的工资还贷，房子是买了，生活质量却也有所降低，如“商转公”能最终实现，对于沈阳楼市、购房者而言都无疑是一项巨大的利好，但是也要根据未来具体执行条件来看，如像上文提到的需要提前结清全部商贷，那么对于大多数家庭而言，也不过是黄粱一梦。

◆来源|辽沈事儿◆ |李佳蔚

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