多渠道帮助中小银行补充资本金

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图片来源：新华社

近日，中国银保监会召开工作会议，在部署2021年重点工作任务时提出“支持中小银行多渠道补充资本金，继续推动发行地方政府专项债补充资本，推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”。

专项债解决中小银行资本补充落地难

从会议主要内容可以看出，破解中小银行资本补充瓶颈仍是2021年金融工作的重中之重。继续推动发行地方政府专项债补充资本，这意味着2021专项债的发行规模和速度或将进一步加快，过去制约专项债落地的一些障碍因素将逐步缓解。

中国银行研究院高级研究员李佩珈告诉，当前，专项债已成为银行继优先股、永续债发行之后又一个重要的资本补充工具，有利于地方政府为本地银行注资，助力本地银行服务本地中小微企业。

“过去一段时间，专项债在支持中小商业银行资本补充方面存在落地难的情况。”李佩珈告诉记者，原因主要有以下几点： 一是专项债使用范围需要进一步明确和拓宽。根据此前相关办法，专项债券资金主要用于交通基础设施、能源、农林水利等七大领域，2020年7月的国务院常务会议虽然拓宽了地方债的发行用途（可用于地方银行资本补充），但总体来看还存在使用范围须拓宽、规模可进一步提高等空间。

二是专项债使用期限需要调整。专项债的发行周期多为10到15年，与银行资本要求的无固定期限存在矛盾，可转债为这一问题提供了解决方案，但如何做好可转债与专项债在时间上的衔接还需要细化方案。

三是地方政府财力有限，专项债市场化资金来源不足。由于专项债是地方政府债务，需要地方政府综合衡量自身财政状况，为当地的中小银行注资，一些财政实力较弱的地方政府恐难以提供有效支持。

为进一步推动专项债用于银行资本补充，李佩珈提出三方面建议： 一是进一步提高专项债用于地方银行资本补充的规模。 二是细化专项债的退出途径与方式。 三是改进银行监管指标，减小银行资本补充压力。

提高金融科技水平助力中小银行发展

此次会议还提出“推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”，意味着鼓励大型银行参与到向中小银行输出风控工具和技术的队伍中来，不过，银行之间毕竟存在竞合关系，应该如何推动呢？

李佩珈认为，为应对大数据时代的挑战，各家商业银行都纷纷建立了金融科技子公司以加快实现数字化转型，并以此为基础，逐渐向其他金融机构输出技术，实现从初期的成本中心向后期的盈利部门转变。

“从这个意义上看，加快向中小金融机构输出技术是银行系金融科技子公司自身发展的内在需求，有利于实现创收，也为中小银行学习并吸引大型商业银行风控技术和工具提供了机遇。”李佩珈说，银行系金融科技子公司有望成为大型银行向中小银行输出风控工具和技术的载体，实现竞合向双赢关系的转变。

推动相关工作存在哪些困难？李佩珈认为，从中小银行角度看，因担心自身的数据和信息泄露，缺乏开展合作的积极性；从大型银行角度看，也存在担心输出风控技术会导致自身核心竞争力减弱的问题。

李佩珈建议，可以通过加强监管、强化风险隔离和构建特色化的风控输出模型加以解决。此外，大型银行金融科技子公司在输出技术和模型的同时，也可更多采用差异化发展的思路为双方各自保持经营灵活度预留空间。

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谷 云

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