决战决胜@2020丨三秦大地上的“金字招牌”

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陕西信合探索创新金融助推脱贫攻坚长效机制实践

阚琨

资金短缺一直是困扰贫困户发展产业脱贫致富的瓶颈问题。站在新的历史起点，农村金融肩负着改变贫困地区贫困面貌的新使命。

如何充分发挥好地方金融的主力军作用，将扶贫小额信贷能够精准地用于贫困户发展生产上？陕西信合立足三秦、服务三农，把金融支持地方脱贫攻坚作为最大的政治责任和最大的民生工程，努力践行“金融扶贫攻坚、信合一马当先”的理念和“创新产品、改善服务、整合资源、放大效应”思路，化解了金融扶贫政策落实中的“玻璃门”“弹簧门”问题，打通了农村金融服务的“最后一公里”，让贫困户在脱贫路上“不差钱”。2019年和2020年，陕西信合连续获得陕西省脱贫攻坚“组织创新奖”，这是该省金融同业中唯一一家连续两年获得脱贫攻坚奖的单位。

精准投放脱贫产业贷款

为贫困户量体打造的“5321”扶贫小额信贷模式是陕西信合在思考与实践中探索出的新办法。本着“户借、户用、户还”的原则，让扶贫小额信用贷款精准用于贫困户发展生产或能有效带动贫困户脱贫的特色优势产业，为贫困户专门发放“5万元以下，3年以内，免抵押免担保，一律基准或优惠利率”贷款产品，确保扶贫小额信贷健康发展。

“金融扶贫扶什么？怎么扶？扶贫贷款怎样才能贷得到、用得好、还得上？怎样才能把有限的资金投放出既治标也治本的效果？”陕西信合镇安农商行班子成员走遍了镇安的15个镇（办）96个贫困村，深入分析致贫原因，结合贫困户居住地理位置、家庭劳动力特点、周边农业产业特点，紧紧抓住金融支持产业发展的主线，探寻金融扶贫“支点”。

在真实了解贫困户发展产业和增收致富的资金需求后，他们打破传统做法并兼顾各方利益，创新性地开发出“农户贷”“产业贷”等9种满足贫困群众脱贫的信贷产品。通过扶持产业“龙头”，延长产业链，让贫困户通过土地流转得租金、基地就业得薪金、资金扶持得股金、订单生产得定金、旅游服务得酬金等多种形式脱贫，化解了金融扶贫政策落实中的“玻璃门”“弹簧门”问题。

目前，陕西信合“5321”扶贫小额信贷模式在全省得到推广执行。截至今年10月，陕西信合累计发放扶贫小额信贷40.8万笔；累计发放扶贫小额信贷金额171.2亿元；扶贫小额信贷投放额占陕西省扶贫小额信贷投放总额的90.37%，带动30余万户贫困群众脱贫致富。

尽管县域脱贫攻坚工作已经进入尾声，但陕西信合仍一如既往地积极开展扶贫小额信贷投放工作。充分发挥扶贫贷款政策的作用，帮助贫困户发展种植业、养殖业及产业结构调整等项目。尤其是加大对已脱贫群众及“边缘户”的信贷扶持力度，坚持“送上马扶一程”，做到脱贫不脱力度、脱贫不脱责任，对贫困户及边缘户的有效信贷需求做到全部满足。

图片来源/陕西信合官网

金融扶贫支撑丰收村走向大丰收

为了让百姓多维度地体会到金融脱贫带来的获得感，陕西信合派驻了多名扶贫干部深入贫困户，建立起“点对点、一对一”的帮扶机制。这些干部在扶贫包扶村的走访中，积极宣讲“送金融知识下乡”“送惠农服务入村”，为贫困地区培训村的干部和村民普及金融扶贫政策知识，尤其是重点加强已脱贫农户及边缘户享受相关政策的普及，以及贫困户征信知识普及，建立其履约授信的良好风气，让农村金融扶贫成为扶贫长效机制。

丰收村紧邻远近闻名的塔云山，村里风景秀美，却也山大沟深。烤烟、畜牧业、蚕桑、林果和文旅是丰收村的主打产业，乡村旅游已初显规模。杨琪是陕西信合省联社派驻到丰收村的驻村干部，现在开口闭口已经习惯地把“我们村”挂在嘴边。军人出身的杨琪干起工作有股子不要命的劲头，有年冬天他开车进山，山路既窄又滑，车子差点掉下悬崖。这件事让村民们深受感动，觉得有这么不顾命为自己好的扶贫干部，自己再不好好干，都对不起这些扶贫干部。

在3年多的驻村工作中，杨琪用脚步丈量了丰收村24.2平方公里的每个角落，隔三差五走进贫困户家里给他们讲国策，为他们的致富之路想办法。

有一年山里持续暴雨，冲坏了电缆，贫困户张富宏眼看着正在烤烟的机器断了电，如果等到第二天，这批烤烟就彻底坏了，便急忙给杨队打电话，希望能借台发电机，杨队二话没说，自己先垫付了资金，委托城里的战友帮忙采购，当天就装车送到山上。

有些事看似不大，但很有实质意义。比如，从奖补等各种渠道，为丰收村修路筹集了共100多万元的工程资金，去年又让百余住户彻底解决了吃水问题，虽然花钱不多，但意义特别。金融扶贫工作全靠实实在在干出来，口碑也这样一点点建立起来，现在“有困难就喊杨队”也成了村民的口头禅。“我感觉自己已经完全融入了，现在无论走到哪里都会说我们村、我们村。”杨琪笑着告诉记者。

正是因为有着一批像杨琪这样心有大爱的扶贫干部，让陕西信合形成政银共建的力量，促进了基层党组织和农信社的深度合作，进一步解决金融机构和农村客户信息不对称的问题。现在，“助农服务E终端”直接投放在村里，村民可以足不出村即可办理小额取现、汇款转账、惠民补贴查询等基础性金融服务，真正打通农村金融服务的“最后一公里”。

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