信托业须在强化监管中回归本源

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炜言大义

“不够坦荡、不够规矩、不够担当……”中国银保监会副主席黄洪在近日举行的2020中国信托业年会上指出了信托业存在的问题。

黄洪表示，信托业存在四大突出问题：意识不牢，未坚实树立受托人定位的思想自觉；守正不足，未高度重视受托目的的正当性要求；忠实不够，未完全做到对委托人的勤勉尽责；专业不强，未具备履职所需的主动管理能力。信托公司在守正文化方面的问题主要包括三个层次：不够坦荡、不够规矩、不够担当。信托公司热衷于投机，利用信托制度的灵活性到处找缝隙、钻空子，千方百计为金融机构的监管套利和限制性领域的资金融通提供便利，导致灵活性这一信托制度的最大优势没有服务于委托人的正当需求，反而成为市场乱象的重要诱因。

值得注意的是，央行日前发布的《中国金融稳定报告（2020）》指出，我国信托业存在部分公司偏离信托本源、合规意识淡薄、风险管控不足等问题。滥用制度灵活性，监管套利活动层出不穷。部分信托公司利用自身能够跨领域投资且限制较少的优势，为其他机构进行监管套利提供便利。

经过多次整顿，我国信托公司数量从高峰时的千余家缩减至68家。2018年，央行、银保监会等出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，统一同类资管产品监管标准，防控金融风险。由此，信托业开始转型，压降通道业务和多层嵌套规模。统计数据显示，截至2019年末，事务管理类信托余额10.65万亿元，占比49.30%，较2018年同期分别减少2.6万亿元、下降9.06%。这表明信托业“去通道”工作取得明显进展。

对于信托公司来说，一方面要规范经营，加强风险防控，远离各种乱象。截至2019年末，信托资产风险率2.67%，较2018年同期上升1.69个百分点。其中，信托公司承担风险管理责任的主动管理类信托资产风险率3.04%，同比上升1.75个百分点。在经济下行压力加大的背景下，信托业风险加速暴露，少数信托公司成为高风险机构。2020年以来，安信信托、四川信托出现兑付危机，信托公司风险引发了市场关注。

另一方面，在强化监管中推动信托业回归本源。由于以资金信托起家，国内大多数信托公司通过类银行信用中介模式赚取利差收入，业务偏离本源，异化为融资通道。黄洪在中国信托业年会上指出，信托公司在当前资金信托业务模式下获取的主要是利差收入，违背了信托公司以管理费为主要收入来源的准则，盈利逻辑也存在错位。

2019年底发布的《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》提出，信托公司要回归“受人之托、代人理财”的职能定位，积极发展服务信托、财富管理信托、慈善信托等本源业务。复旦大学证券研究所副所长王尧基在接受采访时表示，信托业的根本宗旨是“受人之托，忠人之事”，目前信托业出现种种乱象的根源在于，不少信托机构急功近利而违背了这一宗旨。不少信托机构似乎异化成为了信用中介，以追求利差收入为主要收入来源，往往以融资方的需求，而不是以受托人的需求为出发点，且为金融机构的监管套利和限制领域的资金融资提供便利，而不是积极为国家鼓励的行业和领域提供服务。

王尧基指出，纠正信托业乱象，监管部门要大力引导和规范信托机构的信托文化建设，使其业务发展真正回归信托本源。

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